לא כדאי למהר לפדות חיסכון ארוך טווח

לא כדאי לפדות פוליסות
בתקופה של הפסדים

ביטוח פנסיוני וחיסכון ארוך טווח - רצוי להתייחס לעובדה שמדובר בחיסכון לתקופו ארוכות וחשוב שלא להתייחס לתוצאות של ירידה או עליה בסכומי החיסכון בתקופות של ריבעון, חציון ואפילו שנה שלמה.

מי שזקוק לכספים, טוב יעשה אם ישקול את הכדאיות של הפדיון לאור המיסוי ולאור התוצאות בתקופת הפידיון וזאת על מנת שלא לקבע את ההפסדים. אחת האופציות היא לשקול הלוואה מחברת הביטוח או מהבנק במקום פידיון החסכונות בתקופה של הפסדים בשוק ההון המשפיעים על התוצאות בתיק האישי.

בברכת חג שמח וחתימה טובה,

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

ביטוח וסוכות

מדריך וטיפים לביטוח סוכה

באתר הביטוח מדריך לביטוח סוכה וטיפים למי שבונה סוכה יקרת ערך.


הכל בתחום הביטוח כמובן...



בברכת חג שמח וגמר חתימה טובה לכל בית ישראל


שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

לא כדאי לרמות את הביטוח

לא כדאי לרמות את הביטוח

ביטוח מבוסס על תום לב. אולי זה ישמע לכם מוזר לאור כתבות של עורכי דין המקדמים את עסקיהם באמצעות השתלחות בחברות הביטוח, אולם חוק החוזה הביטוח קובע סנקציות מפורשות המוטלות על מבוטחיםשמרמים את חברות הביטוח בעת ההתקשרות וכמובן לאחר שקורה מקרה הביטוח.

חברות הביטוח מכירות את כל השיטות (כמעט) ומעסיקות חוקרים פרטיים מיומנים שמתמחים בחקירות ביטוח.

הסיכון של מי שמנסה לרמות את חברת הביטוח אינו מסתכם רק בשלילת הפיצוי לפי הפוליסה, אלא יכול להגיע לחיוב לשלם פיצוי לחברת הביטוח ע"י בית המשפט וכן במאסר בפועל.

בברכת חתימה לשנה טובה,

שלכם,

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

כשנוהגים בחג

כשנוהגים בחג

ביטוח- הוא אולי הדבר האחרון שחושבים עליו בחגים.

מה שחשוב לזכור כשנוהגים בחג בנוסף לכללי הזהירות הידועים והרגילים לגבי תשומת לב להולכי רגל, הימנעות מנהיגה בעייפות ותחת השפעת אלכוהול, הקפדה על כללי עקיפה וכו' - הוא גם:

להימנע ממתן רשות שימוש למי שאינו מורשה לנהוג ברכב וזאת על מנת להימנע מתוצאה כלכלית הרסנית של היעדר כיסוי ביטוחי ומימון הנזק שנגרם בשל הנהיגה מכיסכם הפרטי וזאת כאשר בסך הכל רציתם לעשות מעשה טוב ולאפשר לבן משפחה אהוב לעשות שימוש ברכב מבלי לבדוק את התאמת הגיל +וותק הנהיגה לכיסוי הביטוחי או גרוע מכך היעדר קיומו של רישיון נהיגה תקף.

אז שיהיה לנו חג שמח זהו בזהירות והגיעו בבטחה

שלכם,

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

סיבות אפשריות להחלפת סוכן

מתי מחליפים סוכן ביטוח?

ביטוח, ממליצה ועושה תמיד - רק באמצעות סוכן.

בכל זאת לפעמים מעדיפים מבוטחים בעת חידוש הביטוח להחליף סוכן ביטוח קיים שיכול להיות מקסים, חביב, מיקצועי או אפילו חבר בסוכן ביטוח אחר, בעל תכונות טובות לא פחות וזאת בשל אחת או יותר מהסיבות הבאות:

1. חוסר שביעות רצון של המבוטח מטיפול בתביעה - אפילו בשל דבר שנראה לסוכן פעוט וקטן כמו למשל תיקון ארון מטבח בשל נזקי צנרת כאשר נותן השירות ניסר לוחות בתוך הדירה עצמה, מילא אותה בנסורת ובאבק ולא ניקה אחריו.
2. פרסום שמו של המבוטח באתר הסוכן - ברשימת הלקוחות המרוצים מבלי לקבל לפני הפרסום את אישורו של המבוטח.
3. קבלת מחיר נח יותר - מסוכן ביטוח מתחרה ללא פגיעה בתנאי הביטוח.
4. קבלת תנאים טובים יותר - מסוכן מתחרה ללא תוספת עלות.

בברכת המשך שבוע טוב,

שלכם

קטיה שורצמן

העונה של לוחות השנה

העונה של לוחות השנה

עכשיו העונה שבה סוכני הביטוח מחלקים בחינם לוחות שנה כשי למבוטחים לקראת השנה החדשה.

זו אינה חובה, אבל נוהג מקובל. חברות הביטוח משתתפות בעלויות של הסוכנים.

לפעמים הסוכנים שוכחים לשלוח את הלוחות ואפשר להזכיר להם בעדינות. חלק מסוכני הביטוח שולחים גם לוחות אותם ניתן למקם על שולחן העבודה ומרבית הסוכנים שולחים לוחות קיר.

בברכת המשך שבוע נעים ושקט

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

לבדוק את אפשרות פריסת התשלום ללא ריבית

לא לשלם דמי אשראי


 

טיפ עלות הביטוח - בנוסף לבדיקת תנאי הביטוח והפרמיה חשוב לבדוק את תנאי פריסת התשלום השנתי בעבור הביטוח לתשלומים.

כלומר, קיימים הבדלים במספר התשלומים ללא ריבית בין תוכניות הביטוח השונות ואפשרות לחלוקת הפרמיה לתשלומים ללא תשלום ריבית היא רווח נוסף ונקי למבוטח.

בברכת המשך שבוע טוב ושקט

שלכם,

קטיה שורצמן יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח