אל תחתמו על מינוי סוכן בשלב הצעת המחיר

ייעוץ באמצעות סוכן עולה בכסף

כשאתם מבקשים מסוכן ביטוח להמציא לכם הצעת מחיר, חשוב שלא תחתמו לו בשלב זה על כתב מינוי סוכן וחשוב עוד יותר שלא תבקשו ממנו להכין בעבורכם תוכנית ביטוח כאשר אתם מתכוונים להפנות אותה גם לסוכני ביטוח אחרים.

האמור אינו מתייחס לביטוח דירה או רכב אלא לביטוח של בית עסק המצריך השקעה של זמן ומשאבים מצד סוכן הביטוח.

בית משפט חייב בחודש מרץ 2012 מבוטח (בעל מוסך) לפצות סוכן ביטוח (אהוד כץ הידוע בכינויו אודי כץ המשמש כנשיא לשכת סוכני הביטוח בישראל) בסך 5,000 ₪ על טרחתו לאחר שהמבוטח מינה את סוכן הביטוח לשלוחו ובפועל ערך את הביטוח באמצעות סוכן אחר כאשר הסוכן אהוד כץ השקיע מכספו ומזמנו על מנת להשיג למבוטח את תנאי הביטוח הטובים ביותר וכלל בין היתר התקשרות עם יועץ ביטוח, סוקר סיכונים, קיום פגישות וניהול משא ומתן ממושך מול חברות ביטוח שונות.

בברכת המשך חג שמח

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת תוכן אתרי ביטוח

שריפת יער בחו"ל לא בטוח שהביטוח יעזור

ביטוח צד ג' לפי החוק המקומי
 אינו חל בחו"ל

ביטוח - מסתבר, אינו אמור לפתור את כל הבעיות שבעולם, גם אם הוא קיים, הרי שעדיין קיימים סגיים מגבלות ובעיקר מה שנקרא גבול האחריות המבטח.

עם כל האהדה לבחור הישראלי שמואשם בגריפה לשריפת היער בצ'ילה, הרי שאחריות המבטחים לפי ביטוחי צד ג' הסטנדרטיים במסגרת ביטוח הדירה וביטוח נסיעות לחו"ל מוגבלים בסכום שנקרא "גבול אחריות המבטח" ובוודאי שאינם יכולים להיות פיתרון לתשלום בגין נזק במיליארדי דולרים.

לא רק זאת, אלא שמרבית הביטוחים הנ"ל (אם לא כולם) מקנים אחריות לפי פקודת הנזיקין כאשר בית המשפט העליון קבע לאחרונה בדיון נוסף בדנ"א 4655/09 נטע לי סקאלר נגד רוני יובינר, קרנית קרן לפיצוי נפגעי תאונות דרכים ורביב שומרון, כי פקודת הנזיקין אינה חלה בחו"ל (במרבית המקרים) אלא הדין המקומי, כך שקרוב לודאי שהביטוח המבוסס על הפקודה המקומית אינו חל בחו"ל.

הפתרון הוא - מניעת נזקים ומשנה זהירות מתוך מודעות לעובדה שהביטוח אינו יכול לעזור בכל המקרים.

בברכה,

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

הכינו את ביתכם לחורף - וגם את הביטוח

הכינו אתץ הבית ואת הביטוח לחורף

ביטוח הדירה ותכולתה כולל באופן אוטומטי פיצוי למקרה של הצפות וסערה. אין צורך להוסיף ביטוח כנגד נזקי טבע לביטוח הדירה ובוודאי שאין צורך לשלם בעבור ביטוח זה תשלום נוסף או השתתפות עצמית מוגדלת כמקובל בביטוח עסקים.

בנוסף לביטוח, חשוב להכין את בית לחורף כדי למנוע נזקים. כך למשל מומלץ לנקות את המרזבים, לחזק לפי הצורך את צירי החלונות והתריסים.

בברכת חורף נעים חמים ובטוח

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח



המבוטחים אינם מודעים לתפקידי הסוכן ולהיקף התגמול



לגלות למבוטחים עמלות הסוכנים
ואת היקף השירות הניתן על ידם.



סוכן ביטוח - הפרסומת החדשה של ביטוח ישיר עם שני כהן, בנושא שכבר הוצג בפרוסמת קודמת של ביטוח ישיר, מפנה את תשומת הלב לחוסר מודעות ציבור המבטחים לשני נושאים חשובים ביותר בכל ההקשור בהתקשרות מול סוכן הביטוח:

א. תפקיד הסוכן

אינו מוגדר במלואו בחקיקה אולם כמקובל, מלווה סוכן הביטוח את המבוטח גם בעת הטיפול בתביעתו - דבר שאינו נעשה על ידי החברה לביטוח ישיר.

ב. תגמול הסוכן

לפי הפרסומת ניתן להבין שסוכן הביטוח מנהל חיי מותרות על חשבון המבוטחיםכאשר בפועל, תגמול הסוכן בשל ביטוחי רכב ודירה סטנדרטיים עומד על כשלוש מאות ארבע מאות שקלים לביטוח של דירה או רכב ממוצעים ובביטוח חובה על עשרות שקלים בלבד. כאשר התגמול כולל גם טיפול בתביעות המבוטח מול המבטח.

הביטוח שאמצעות החברה לביטוח ישיר אינו בהרכח זול יותר מאשר ביטוח באמצעות סוכן ביטוח אשר המרבית המקרים גם מקנה למבוטחים ביטוח בתנאים רחבים ומשופרים יותר מאלו המוצעים על ידי החברה לביטוח ישיר.

בברכה,

קטיה שורצמן, מנהלת אתרי אינטרנט בנושא ביטוח ויועצת לניהול סיכונים

לקחי אסון פיצוץ הגז בנתניה - חובה לבטח את מבנה הדירה

לקחי אסון פיצוץ הגז

טיפ הביטוח - הפעם בציטוט מדבריה של ראש עיריית נתניה מיריים פיירברג שאומרת בראיון לערוץ מאקו, כי ביטוח המבנה צ"ל ביטוח חובה.

ועד שהחקיקה תזוז - ההערכה הקיימת לגבי שיעור הדירות המבוטחות בישראל עומדת על כ 40% עד 55% מכלל הדירות.

מי שטרם ביטח את דירתו, טוב ייעשה אם ילמד מהניסיון הנוראי בנתניה, ימהר לרכוש לעצמו ביטוח הולם (כמובן לאחר בדיקה מדוקדקת של התנאים והמחירים)  ולא יהמר על רכושו.

בביטוח הדירה, יש לשים לב לצורך לרכוש ביטוח המשלים ל"ערך שוק" לגבי דירות בבתים משותפים בהם לא נערך ביטוח לגבי כל הדירות ולהיזהר מביטוח חלקי במצעות הבנקים למשכנתאות לפיהם סכום הביטוח קטן לפי פרען ההלוואה.

ביטוח הדירה, כולל, עפ"י דין גם ביטוח להוצאות בשל שכר דירה עד 10% מסכום ביטוח המבנה (בבד"כ למשך 6 חודשים) בסכום שהוא נוסף לסכום ביטוח המבנה.

שלא נדע מצרות ולבשורות טובות

שלכם,

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

לנוסעים לחו"ל



טיפ לנוסעים לחו"ל



טיפ ביטוח לנוסעים לחו"ל - לדאוג לביטוח תקף של דירת המגורים בתקופת ההיעדרות, לבטח את התכשיטים שלוקחים לחו"ל בביטוח מסוג "כל הסיכונים" שחל גם מחוץ לגבולות ישראל, להפעיל את הביטוחים לפי כרטיסי האשראי, לא להתפתות מיידית לכל מיני הצעות להרחיב את הביטוח לפי כרטיסי האשראי ולבדוק את הצורך לפני אישור הרכישה.

לטיפים נוספים

שלכם,

קטיה שורצמן, יועצל לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

למי שעובד בבית

טיפ ביטוח למי שעובד בדירה

הטיפ בנושא ביטוח הפעם נועד לכל מי שעובד בבית: הפוליסות לביטוח דירה אינן זהות ובחלק מהמקרים אין בכלל ביטוח כנגד סיכון פריצה באותם מקרים בהם הדירה אינה משמשת למגורים בלבד.

לכן, מה שחשוב לעשות הוא לבדוק את תנאי הביטוח לפי הפוליסה שמציעים לכם לרכוש או מחדשים ולקבל הסבר בכתב מסוכן הביטוח, לגבי היקף הכיסוי הביטוחי כאשר הדירה משמשת למטרות נוספות מלבד מגורים.

להלן קישור לכתבה מקיפה בנושא: ביטוח למי שגר בעבודה

בברכת חג שבועות שמח,

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

הפרסומת של הביטוח הישיר אינה תואמת לפוליסה

מני ברגר בפרסומת של ביטוח ישיר

הקופי רייטר (הרעיונאי) של ביטוח ישיר - לא למד ביטוח - זו לפחות דעתי, לאחר צפיה בפרסומת החדשה של הביטוח הישיר, המציגה את מני ברגר עם שירו "כאן היה ביתי" כאשר השוטר שואל אותה: "עם גינה?" וברגר עונה לו בשירה "עם גינה ולול" והשוטר מוסיף את הלול לתיאור הנזק שנגרם לבית הבוער ואומר שבדיוק בשביל זה יש ביטוח.

אלא, שלא בדיוק זה מה שמבוטח לפי פוליסת הדירה של הביטוח הישיר שאינה כוללת ביטוח לגינה (ביטוח הכלול אוטומטית בפוליסות של חברות ביטוח אחרות כמו למשל מגדל, הפניקס, הראל ועוד - כאשר קיימים הבדלים גדולים בין תנאי הביטוח השונים) ואינה כוללת גם ביטוח ללול הואיל וביטוח התכולה אינו כולל ביטוח לבעלי חיים... (ביטוח למשק חקלאי ניתן לרכוש לפי פוליסות מיוחדות לביטוח משק).

בברכת המשך חג שמח,

שלכם קטיה שורצמן,

יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

בחלק מהפוליסות לביטוח דירה יש כיסוי לרכישות חדשות עד 10%

הקפידו לבחור בפוליסה
 הכוללת כיסוי ל10% ביטוח נוסף

קריאה של פוליסת ביטוח לפני רכישתה עשויה להתגלות כעיסוק משתלם בדיעבד לאחר שקורה נזק.

כך למשל אפשר "להרוויח" סכום נוסף של 10% במסגרת ביטוח דירה.

ביטוח מבנה ותכולת דירה המבוססים על תנאי מינימום המחוייבים עפ"י חוק, ניתנים להרחבה על ידי חברות הביטוח, כאשר חלק מ"הסוכריות" של המבטחים באות לידי ביטוי בתוספת לסכום הביטוח של המבנה והתכולה עד 10% מסכום הביטוח בשל רכישות חדשות שהמבוטח שכח להוסיף לפוליסה או בשל עליה בערך הרכוש.

דוגמא אחת היא הפוליסה לביטוח דירה של חברת הפניקס "הבית שלי" וקיימות גם דוגמאות נוספות.

ניתן לעיין בתנאי הפוליסות לביטוח דירה של כל חברות הביטוח במדריך האינטרנט שבאתרי.

בברכת חג שמח,

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

לפני שחותמים על הסכם שכירות

סעיפי אחריות וביטוח
בחוזה לשכירת דירהב

הסכמי שכירות כוללים בדרך כלל סעיפי אחריות וביטוח.

חברות מסחריות משלמות סכומים לא מבוטחים בעבור ייעוץ לגבי התחייבות כלפי המשכיר והשוכר.

מבוטח פרטי, השוכר דירה במרבית המקרים אינו יכול לעמוד בהוצאה הכספית הנדרשת על מנת לקבל ייעוץ ביטוחי. על כן, כעזרה ראשונה, מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח לפני התחייבות הקשורה באחריות ובביטוח כלפי המשכיר.

הדברים החשובים ביותר, לדעתי,  לגבי סעיף הביטוח הם:

1. אם השוכר נאלץ לבטח את המבנה של הדירה - יש לחייב את המשכיר לשאת בסכומי ההשתתפות העצמית בשל נזק לרכושו - ולכל הפחות בהשתתפות העצמית בשל נזקי רעידת אדמה העשויה להגיע לכדי 10% עד 15% מסכום הביטוח של מבנה הדירה!
2. אם המשכיר, בעל הבית, מתחייב לבטח את המבנה של הדירה - חשוב שהביטוח של בעל הבית יכלול סעיף ויתור על שיבוב (ויתור על תחלוף) לטובת השוכר, כך שחברת הביטוח של בעל הבית לא תחזור בתביעה להחזר כספי לאחר תשלום נזק אשר לדעתה קרה בגלל רשלנות של השוכר.

ובינתיים המשך שבוע טוב

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח ומנהלת אתרי ביטוח

ביטוח מפני סופה וסערה

ביטח מפני נזקי טבע

מה שמבוטחים רבים אינם יודעים הוא שבניגוד לביטוח רכוש עסקי, ביטוח מבנה ותכולה של דירה מכסה את המבוטחים כנגד נזקי טבע, כך שמדובר בכיסוי ביטוחי מובנה הכלול במחיר הבסיסי אשר ההשתתפות העצמית לגביו היא ההשתתפות העצמית הרגילה ולפי החוק הקיים בישראל, שלא ניתן לגרוע את הכיסוי מפני נזקי טבע  מהביטוח של מבנה או גם תכולה של דירה..

מה שנכון לגבי ביטוח דירות אינו נכון לגבי ביטוח של עסק, שם כמו בביטוח מפני רעידת אדמה, יש צורך לכלול את הביטוח מפני נזקי טבע במפורש.

עוד על ביטוח נזקי טבע

בברכת שבוע טוב

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח