צד ג' בסוכה - יכול להיות שאין לכם ביטוח אם לא ביטחתם את תכולת הדירה

כיסוי ביטוחי לאחריות חוקית בגין פגיעה של אורח או עובר אורח בסוכה לפי ביטוח צד ג' במסגרת פוליסת הדירה ניתן באופן אוטומטי למי שביטח את תכולת הדירה וגם אם לא ביטח את המבנה של הדירה (למשל אם המבנה מבוטח באמצעות משכנתא או נציגות הבית המשותף או המשכיר...

מצד שני אם ביטחתם רק את מבנה הדירה ולא ביטחתם את התכולה יכול להיות בכלל שאין לכם ביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי ולכן אם מישהו יפגע על ידכם בסוכה יהא עליהם לנהל מולו בעצמכם את המערכה המשפטית ואולי אפילו לפצות אותו מכיסכם לפי התוצאות.

לכן גם אם אינכם מעוניינים לבטח את תכולת הדירה אבל בכל זאת מעוניינים לבטח אחריות חוקית כלי צד שלישי - הטיפ הוא לא לבטח את המבנה בלבד ולכלול ביטוח לתכולה בסכום ביטוח מינימלי ואפילו ללא ביטוח כנגד סיכון רעידת אדמה וזאת על מנת להבטיח כיסוי לאחריות חוקית כלפי צד שלישי.

אפשר גם לבקש מחברת הביטוח להוסיף ביטוח צד ג' למבנה ולבדוק את האפשרות הזולה יותר בעבורכם - ביטוח תכולה בסכום מינימום ללא רעידת אדמה או הוספת כיסוי צד ג' למבנה.


בברכת המשך חג שמח וגמר חתימה טובה

שלכם

קטיה שורצמן

 

לקראת השנה החדשה - עורכים בדיקת ביטוח - אבחון בסיסי של זכויות מבוטח

ללא דמי הרשמה /  ללא חיוב באחוזים מהתוצאה

"טיפים ועצות חינם כמו חול - ואין מה לאכול..."התייחסות אישית במחיר סמלי של מומחים מובילים בכל תחומי הביטוח ללא דמי רישום! בלי אחוזים מהתוצאה!

הצעד הראשון ל: מימוש זכויות ביטוח, דרישות מיגון, ביטוח נכון, סוגיות פנסיה ופרישה, וכו'

יד מכוונת באמצעות אבחון ביטוח בסיסי התייחסות במכתב שתשלח אליך באמצעות המייל ממומחה מוביל בתחום הביטוח אליו מתייחס האבחון.

המומחים: קטיה שורצמן, שמואל נבו, גבי נקבלי, חיים אריאל.

המומחה הבכיר שלנו יכוון אתכם במתן התייחסות אובייקטיבית ראשונית וכללית לשאלתך כולל הפניה (במידת הצורך) למדור תלונות הציבור שבמשרד הפיקוח על הביטוח.

מיצוי זכויות / דרישות מיגון / תביעות ביטוח / תכנון פרישה / התאמת ביטוח / יבוא ויצוא / מטענים וכלי שיט.

 

בברכת שנה טובה וחתימה טובה

 

שלכם

 

קטיה שורצמן

 

 

קרן השתלמות - בבנק אפשר לחסוך עד מחצית מדמי הניהול

צילום מתוך אישור מס של קרן השתלמות

עם כל הכבוד לסוכני ביטוח בישראל, ואכן יש כבוד, מטרתו של אתר הביטוח היא בראש ובראשונה להביא תועלת לצרכני הביטוח שאינם מקבלים ייעוץ ביטוח, לפחות ברמת הטיפים שניתנים בחינם לגולשי האתר.

 

אכן סוכני ביטוח צריכים להתפרנס בכבוד, אבל לא בכל מחיר, בעיקר כאשר מדובר בתשלום סכומים נכבדים כדמי ניהול, כאשר השירות אינו ניתן באופן המצופה, על ידי מי שמכיר ויודע א דרכו באינטרנט בימנו.

 

ובמה המדובר?

 

דמי הניהול בעבור קרן השתלמות בבנק יכולים להגיע לכדי 0.6 אחוז לשנה. אצל סוכן ביטוח אפשר לשלם גם 1.25%. בחשבון של ההפרשה המרבית המותרת לצרכי מס ע"ס של כ 1,500 ש"ח, מדובר על חיסכון של כ 500 ש"ח! לשנה!

 

במצב הנתון, סוכן ביטוח הבטיח לדאוג לאישור מס שהיה צורך לקבלו עוד באותו יום והתעורר רק כעבור שבועיים וגילה לתדהמתו שאינו מוצא את תיק הלקוח באתר החברה, כי התיק כבר עבר לניהול הבנק. כשכתב ללקוח במייל שאינו מוצא את התיק באתר החברה ועל כן יש בעיה לקבל מהחברה את האישור המבוקש, הסוכן קיבל מהלקוח את האישור שהורד על ידי הלקוח מאתר האינטרנט של חברת הביטוח.

 

כלומר, בכל מקרה שבו ניתן לקבל שירות ללא סוכן ובעיקר כאשר סוכן הביטוח אינו נותן את השירות המבוקש בזמן הרצוי ואפשר לקבל את המוצר הביטוחי במחיר זול יותר שלא באמצעות הסוכן, אפשר לוותר על הסוכן ולחסוך בכסף!

 

סוכני הביטוח יכולים לעשות לעצמם מסעות פרסומת ולהצטלם עם כנפיים כמו של חיל האוויר ולהלל את עצמם עד בלי די. המבחן שלהם הוא מבחן השירות יחסית לתמורה ומי שאינו עומד במבחן, אפשר להחליף אותו בסוכן אחד או להסתדר בלעדיו.

 

 

בברכת שבוע טוב

 

שלכם

 

קטיה שורצמן, יועצת לביטוח כללי ומנהלת אתרי אינטרנט

 

 

 

המבוטח אחראי לקריאת תוכן הפוליסה

לפי פסיקה של בית המשפט העליון המבוטח אחראי לקרוא את תוכן הפוליסה ולהגיב. על כן ביטוח שגוי אשר המבוטח לא דאג לבדוק את תוכן הפוליסה אלא רק תייק את המסמכים, עשוי לפעול לרעתו הואיל והוא לא עמד בחובתו לבדוק ולקרוא את מסמכי הביטוח.

דוגמא למקרה שיכול לפעול לרעת המבוטח, היא טעות שכיחה למדי כאשר חברת הביטוח או גם הסוכן מחליפים בין סכומי הביטוח של הסעיפים או הפרקים השונים בפוליסה. כך למשל יתכן מצב שבו במקום לבטח מבנה בסך 500,000 ש"ח ותכולה ע"ס 100,000 ש"ח הופכים את סכומי הביטוח וסכום הביטוח של התכולה הופך להיות לסכום הביטוח של המבנה וסכום הביטוח של המבנה הופך להיות לסכום הביטוח של התכולה, כאשר חברת הביטוח אינה אחראית לפי הפוליסה בעבור כל פרק או סעיף מעבר לסכום הביטוח.

דוגמא נוספת אפשרית היא לגבי סכומי הביטוח לציוד ולמלאי, כך שבמקום לבטח ציוד ע"ס 20,000 ש"ח ומלאי ע"ס 100,000 ש"ח הופכים את סכומי הביטוח וי שניזוק הוא כמובן המבוטח, אם לא קרא את הפוליסה והעיר על כך לסוכן או לחברת הביטוח בתוך תקופה סבירה.

בברכת שבת שלום


שלכם

קטיה שורצמן, יועצת ומרצה לניהול סיכונים, תביעות ביטוח ואתרים

ביטוח רכוש מחוץ לדלת הדירה

​

בפוליסות החדשות או המחודשות לביטוח תכולה דירה שתקופת הביטוח לפיהן החלה מיום 27/7/2015 ואילך, ניתן כיסוי רחב ומיוחד לתכולה שנמצאת המחוץ לדלת הדירה בתחומי הבית או המבנה: בגינה, בחדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרוצפות שהם חלק מהדירה וזאת לגבי רכוש שאין מטבעו להימצא מחוץ לדירה. אחריות המבטח לגבי רכוש שמטבעו להימצא מחוץ לדירה מוגבל ל- 2% מסכום ביטוח התכולה ואינו חל לגבי פריטים שאין מטבעם להימצא מחוץ לדירה.

מדובר בכיסוי אוטומטי החל על כל ביטוחי תכולת דירה בישראל לפי התקנות החדשות שנכנסו לתוקפן מיום 27/7/2015. כלומר, אין צורך בתשלום פרמיה נוספת לביטוח התכולה בעבור הכיסוי החדש.

הכיסוי אינו מגביל אחריות של מבטח לפריט אחד אלא לכל הרכוש שניזוק שמטבעו להימצא מחוץ לדירה. לגבי רכוש שאין מטבעו להימצא מחוץ לדירה, אין כל מגבלה לפי התקנות החדשות. והכיסוי עצמו ניתן כנגד הסיכונים המבוטחים לפי הפוליסה התקנית (לחצו לקישור).

נוסח הכיסוי עצמו הוא מבלבל הואיל ומדובר בשלילה כפולה בתוך חריג והוספה של כיסוי לתוך החריג:

"לענין פוליסה זו "תכולה" משמעה – כל דבר וחפץ הנמצאים בדירה, והינם בבעלותם, בחזקתם או באחריותם של המבוטח או בני משפחתו ולמעט:

יג  דברים או חפצים הנמצאים בגינה, בחדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרוצפות שהם חלק מהדירה ובתנאי שאין מטבעם להימצא מחוץ לדירה; כיסוי לפי סעיף זה בעד דברים או חפצים שמטבעם להימצא מחוץ לדירה יוגבל ל-2% מסכום ביטוח התכולה."

ניתן היה לרשום תחת כותרת הסייגים ולא תחת כותרת הגדרת התכולה באופן ברור יותר:

"אבדן או נזק מבוטח לפי פוליסה זו לתכולה, שאין מטבעה להימצא מחוץ לדירה, הנמצאת ב: גינה, חדר מדרגות, על גדרות או על דרכים מרוצפות שהם חלק מהדירה בסכום העולה על 2% מסכום ביטוח התכולה"

 

 

בברכה,

 

שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים, מנהלת תביעות, מרצה לביטוח ומנהלת תוכן של אתרי ביטוח 

 

נשק פרטי וביטוח

ראש עיריית ירושלים, ניר ברקת, הציע לאזרחי עירו ולאזרחי המדינה האמונים בשימוש בנשק אישי ובעלי נשק לשאת אותו עמם בכל מקום לנוכח אינטיפאדת הסכינים האבנים ובקבוקי התבערה המתרגשת עלינו.

 

עצה חשובה עליה יש להוסיף עצה קטנה וחשובה אחת והיא: לא להזניח את נושא הביטוח הואיל ובמרבית הפוליסות לביטוח תכולת דירה אין כיסוי לאקדחים והכיסוי לאחריות חוקית כלפי צד שלישי עשוי להיות מוגבל בתנאים שונים ובוודאי שהוא מוגבל בגבולות אחריות העשויים להתגלות כנמוכים מדי במקרה של תביעה.

 

נכון שהביטוח אינו מכסה בדרך כלל מקרי טרור, אבל נזק לאקדח מחוץ לדירה או פגיעה חלילה בטעות עשויה להתרחש ללא קשר לאירוע מסוים על כן חשוב להקפיד על קיומו של ביטוח ראוי.

 

כתבה בנושא ביטוח אקדח באתר הביטוח

 

 

בברכה

 

 

שלכם קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת תוכן של אתריביטוח

הפוליסות אינן אחידות

כל פוליסות הביטוח במדינת ישראל, למעט ביטוח חובה לרכב ואולי גם ביטוח תאונות אישיות לתלמידים, הן אינן פוליסות אחידות וניתן למצוא הבדלים ניכרים בהיקף הכיסוי הביטוחי בין תכניות הביטוח השונות.

הפיקוח על הביטוח מנסה ליצור רושם כאילו הפוליסות לביטוחי הרכב והדירות הן פוליסות אחידות וכל מה שצריך לבדוק הוא רק המחיר, אך הדבר אינו נכון ואף מטעה.

קיים אמנם בסיס ביטוח משותף לכל הפוליסות בענף, אבל ההבדלים בכיסוי הביטוחי קיימים ומן הראוי לבדוק ולוודא את התאמת הפוליסה לסיכון לפני שמתקשרים בהסכם הביטוח, כי אז כבר מאוחר.

בברכת המשך חג שמח וגמר חתימה טובה


שלכם

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ותביעות בביטוח כללי ומנהלת תוכן של אתרי ביטוח

לפני שמחליפים ביטוח בריאות ישן בחדש

לפני שמחליפים ביטוח  בריאות ישן בביטוח בריאות חדש, יש לשים לב, לסייגים חדשים שיכולים להיווסף לביטוח, כלומר להפחית מהכיסוי הקיים ובכך גם לפגוע במבוטחים.

 

על כן לפני שמחליטים להחליף ביטוח ישן בביטוח חדש, חשוב לדרוש ולקבל מסוכן הביטוח רשימה מפורטת בכתב של כל מה שקיים בביטוח הישן ולא יהיה קיים בביטוח החדש ולהחליט בהתאם.

 

בברכת חתימה טובה לשנה טובה וכיסוי מלא לכל משאלות לבכם

 

שלכם

 

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי, מנהלת תביעות, מרצה ומנהלת תוכן של אתרי ביטוח

ביום הכיפורים אסור לרכב על אופניים חשמליים

אופניים חשמליים - לפי ההלכה השימוש אסור ביום הכיפורים

לפני הביטוח, עומד הסיכון.

לפי ההלכה היהודית, ביום הכיפורים, אסור לרכב על אופניים חשמליים וכך גם בימי שבת הואיל ומדובר בשימוש במכשיר חשמלי האסור על פי ההלכה.

 

כך שאפשר ורצוי להפחית את הסיכון שכרוך בשימוש באופניים חשמליים, לפחות ביום הכיפורים.

 

 

בברכת שנה טובה, חתימה טובה וצום קל

 

שלכם   קטיה שורצמן

יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי, מנהלת תביעות ואתרי אינטרנט בנושא ביטוח

 

לקבוע מוטבים בפוליסה לביטוח אדם

אחת הסוגיות השכיחות בביטוח סיכוני אדם היא היעדר קביעה או קביעה שאינה ברורה של מוטבים בביטוח אדם, קרי פוליסות לביטוח חיים, ריסק ותאונה.

החוק אמנם מאפשר שלא לקבוע מוטבים, אלא שאז מתחלקים תגמולי הביטוח לפי דיני הירושה ועשויים להגיע לידי מי שהמבוטח עצמו לא היה מעוניין, כמו למשל צאצא סורר, גרוש או גרושה וכד'.

בעיה נוספת מתעוררת כאשר קובעים את המוטב ומציינים את תוארו כגון אשתי או בעלי מבלי לציין את השם המלא. גם כאשר השם המלא מצוין עשויה להתעורר בעיה במקרה של גירושין.

לכן מומלץ גם לעדכן או לאשרר את זהות המוטבים במקרה של גירושין אפילו לפני השלמת ההליך.

בברכת שנה טובה לכולנו.

שלכם קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים, תביעות ומרצה בביטוח כללי

אופניים חשמליים וביטוח הדירה

אופניים לא חשמליים כלולים בביטוח דירה במסגרת הביטוח לפי פרק התכולה וגם במסגרת ביטוח צד ג' ופעמים רבות גם בפרק מיוחד לביטוח אופניים.

 

בכל מה הקשור בביטוח אופניים חשמליים הרי שביטוח התכולה אינו כולל ביטוח של רכב מנועי והפרק לביטוח אופניים וכך גם ביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי, בדרך כלל מוציא מכלל ביטוח, אופניים עם מנוע עזר.

 

בברכת ימים וטובים ושקטים לכולנו

 

 

שלכם,

 

קטיה שורצמן

יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

ביטוח וסמים

ההופעה המרגשת של גילי ארגוב בתוכנית  THE VOICE מקשרת, איך לא לנושא הסמים בביטוח או יותר נכון לעובדה שביטוחים כמו תאונות אישיות ורכב מוציאים מכלל כיסוי ביטוחי מקרים שקרו כאשר המבוטח היה תחת השפעת סמים.

 

בביטוח רכב פרטי, בניגוד לביטוח תאונות אישיות, דין משקאות חריפים אינו כדין סמים אבל היו מקרים שבהם שללו בתי המשפט כיסוי ביטוחי לרכב בשל מקרים שאירעו כאשר המבוטח היה המצב של שכרות כדה הדומה לזה של גרימת נזק במתכוון.

 

בברכה שלכם

 

קטיה שורצמן

אל תמהרו למכור מניות של חברות ביטוח

הרפורמה הצפויה בביטוח בריאות בהובלתה של שרת הבריאות, יעל גרמן, הביאה לירידה תלולה של מניות חברות הביטוח בבורסת תל-אביב.

 

אלא מה, פשוט חבל על הפאניקה ועל מימוש ההפסדים. גם אם הרפורמה תעבור כמתוכנן, הרי שהוזלת המוצר, רק תביא לחברות הביטוח לקוחות חדשים אשר לא יכלו להרשות לעצמם לרכוש מוצרי ביטוח בריאות בשל העלות הגבוהה.

 

כה שבכלל יכול להיות שחברות הביטוח רק ירוויחו מהעניין בסופו של יום.

 

בברכה,

 

שלכם קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

הפיגוע בכביש אינו תאונת דרכים

הפיגוע בכביש ערב חג הסוכות 2014 בו נהרג סנ"צ ברוך מזרחי אינו מהווה תאונת דרכים הואיל ואירוע טרור אינו נחשב כתאונת דרכים לצורך ביטוח רכב חובה.

הפיצוי למשפחה ולנפגעים הנוספים ייעשה ע"י מדנית ישראל לפי חוק פיצויים לנפגעי  פעולות איבה.

ושלא נדע עוד מפיגועים ומצרות

המשך חג פסח שמח


מאחלת

קטיה שורצמן

יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח



 

משמעות ההכרזה על קורבנות המטוס המאלזי

ביטוח, איך לא, קשור אף הוא לסיפור תעלומת ההיעלמות של המטוס המאלזי על כל ההיבט הטראגי שבדבר. ללא מציאת שברי המטוס, רק הכרזה רשמית של ממשלת מאלזיה, כפי שנעשתה לאחרונה יכולה לשחרר לטובת השאירים את תגמולי הביטוח המגיעים להם לפי פוליסות החיים השונות. כי הביטוח, אינו משלם, כישוע ללא תעודת פטירה רשמית, תגמולי ביטוח השל מוות.

 

 

ושלא נדע יותר מצרות

 

 

שלכם,

 

קטיה שורצמן, יעצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

שימו לב מי כותב

ביטוח הוא נושא הזוכה לכתבות לא מעטות בכלי התקשורת. מפעם לפעם מתפרסמת כתבה האמורה להיות מקצועית בנושא מסוים כמו למשל ביטוח דירה או ביטוח תלמידים או בנושא של תביעה משפטית.

 

שימו לב מי כותב!

 

 

אם מחבר הכתבה הוא עובד של חברת ביטוח מסוימת, סביר להניח שהוא יציג את הנושאים מנקודת מבטה של חברת הביטוח בה הוא עובד וימנע מלעסוק בנושאים בעייתיים לחברתו.

 

כך למשל כותב שהוא מנהל בחברת ביטוח ישיר, אם יכתוב על ביטוח דירה, לא יכתוב על ביטוח ערך קרקע הואיל וחברת הביטוח שלו אינה משווקת ביטוח זה.

 

עו"ד שכותב בענייני ביטוח מעוניין לגייס לקוחות למשרדו. לכן, שימו לב, אם הנושא שהוא כותב עליו בלהט גדול, אכן טופל על ידי משרדו או ע"י משרד אחר. לא כל מי שיודע לכתוב גם יודע לנהל בהצלחה הליך משפטי מול חברת ביטוח.

 

כלומר, בכל הקשור בכתבות בנושא ביטוח: כבדהו וחשדהו

 

 

בברכה,

 

שלכם, קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

 

התנאי לאיוש רכב בביטוח מקיף

ביטוח מקיף לרכב, במרבית חברות הביטוח, אם לא בכולן, כולל תנאי לכיסוי הביטוחי בנושא איוש הרכב. כלומר, הכוונה היא לשלול ביטוח למקרה שבו הרכב הושאר פתוח (לפעמים גם עם המפתחות בפנים) ללא השגחה ונגנב.

 

על כן הטיפ הראשון הוא לנעול את הרכב בכל פעם שיוצאים ממנו וגם אם יוצאים רק לזמן קצר.

 

כמו כן, היו מקרים אשר בהם בתי המשפט, כן הכירו בכיסוי הביטוחי, כאשר לפי נוסח הפוליסה הספציפית, ניתן היה להבין שקיים ביטוח במקרה שבו המבוטח נמצא בקשר עין עם הרכב.

 

 

בברכה,

 

 

שלכם,

 

קטיה שורצמן,

יועצת לניהל סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

תביעות צד ג' אפשר לתבוע ישירות גם את המבטח

מי שרכבו נפגע ע"י נהג בכביש או כל אדם אחר שנפגע ע"י אדם או חברה המבוטחים בביטוח אחריות חוקית כלפי צד שלישי, רשאי על פי חוק חוזה הביטוח, להגיש את תביעתו ישירות כלפי חברת הביטוח של הפוגע שחייבת לשלם לו את הנזק וזאת אם הפוגע (המבוטח) לא התנגד לכך בתוך תקופה של שלושים יום.

 

 

בברכת המשך שבוע טוב ובטוח

 

 

שלכם

 

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח

כבר ראינו את זה ביוני 2011

פיצוץ בלוני גז בבניין מגורים, כבר ראינו זה ביוני 2011 בנתניה וכבר נכתב על זה בלוג בנושא ביטוח. גם כאשר ברור שחברת הגז אחראית והכתובת ברורה, עדיין עדיף להיפרע מחברת ביטוח האחראית לשלם את הנזק בתוך 30 יום במקום להיסחב בתביעות בבית המשפט שיכולות להימשך שנים רבות. 

 

הצעתי אז שביטוח מבנה מגורים יהיה ביטוח חובה בישראל, ואני עדיין מחזיקה באותה דעה לאור הטרגדיה שפקדה אותנו אתמול.

 

שלא נדע עוד צער וצרות

 

שלכם,

 

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים בביטוח כללי ומנהלת אתרי ביטוח

טיפ לעצירת ההתיישנות

ההתיישנות בתביעות ביטוח רכוש, תאונה וחיים היא כאמור כעבור שלוש שנים מיום קרות מקרה הביטוח. התנהלות של דיונים ומשא ומתן עם חברת הביטוח לגבי תביעה אינה עוצרת באופן אוטומטי את מרוץ ההתיישנות.

 

הדרך הנכונה לעשות זאת תהיה באמצעות סיכום בכתב עם חברת הביטוח, כי תקופת ההתיישנות מבחינתה תחל כעבור תקופה מוסכמת ביניכם לאחר סיום הליכי התביעה או לחילופין להגיש תביעה לבית המשפט במטרה לעצור את מרוץ ההתיישנות.

 

 

בברכה,

 

 

שלכם

 

קטיה שורצמן, יועצת לניהול סיכונים ומנהלת אתרי ביטוח